Stai cercando un appartamento in affitto e ti stai chiedendo quanto puoi permetterti di pagare l'affitto.
Di seguito sono riportate tre regole che la maggior parte degli esperti finanziari suggerisce di utilizzare come guida per quanto dovresti pagare di affitto.
- Regola #1: spendi al massimo il 30% del tuo reddito annuo per l'affitto.
- Regola #2: Il tuo reddito annuo dovrebbe essere almeno 40 volte l'affitto mensile.
- Regola #3: Regola 50-30-20. Questa regola è un po’ più complicata in quanto fornisce percentuali approssimative per diverse “categorie di spesa”.
Esaminiamo ogni regola.
1. La regola del 30%
Se il tuo reddito annuo è di $ 40,000 all'anno, moltiplica $ 40,000 x 30% (40,000 x 30). Il risultato è $ 12,000. Questo numero rappresenta l'importo dell'affitto che puoi permetterti di spendere ogni anno.
Se dividi per 12, il risultato è $ 1,000. $ 1,000 è l'importo approssimativo dell'affitto mensile che puoi permetterti con un reddito annuo di $ 40,000. Tieni presente che alcuni esperti ritengono che dovresti destinare il 30% al tuo reddito al netto delle imposte anziché al lordo delle imposte.
2. Il 40x la regola dell'affitto mensile
Questa regola è utile se conosci già l'affitto.
Supponiamo che il tuo affitto sia di $ 1,000 al mese. Moltiplicare l'affitto mensile per 40 e il risultato sarà di $ 40,000 all'anno di reddito. Poiché generi lo stesso risultato in entrambe le equazioni, entrambe le strategie sono un modo efficiente e accurato per calcolare in quale fascia di prezzo dovrebbe rientrare il tuo affitto.
Se una delle regole mostra che tu non può permetterti l'appartamento che speravi di affittare ma eri ragionevolmente vicino alla fascia di prezzo (diciamo entro il 10%), potrebbe valere la pena utilizzare un'altra regola utile: la linea guida 50/30/20.
3. La regola del 50/30/20
Ciò richiederà di creare un budget familiare raggruppando le spese in tre delle seguenti categorie:
- Spese mensili fisse: includono affitto, utenze, trasporti e assicurazioni (salute e auto)
- Spese/bisogni quotidiani: include intrattenimento, cenare fuori, fare shopping e altre cose varie
- Spese/obiettivi finanziari: include il rimborso del debito, i fondi di emergenza e il risparmio
Questa regola pratica dice:
- Il 50% del tuo reddito al netto delle imposte dovrebbe essere assegnato a “Spese fisse”
- Il 30% del tuo reddito al netto delle imposte dovrebbe essere assegnato a “Spese/Desideri quotidiani”
- Il 20% del tuo reddito al netto delle imposte dovrebbe essere assegnato a “Spese e obiettivi finanziari”
Ad esempio, se il tuo reddito netto (reddito al netto delle tasse) fosse di $ 30,000 all'anno, avresti quanto segue disponibile in ciascuna delle categorie sopra indicate:
- $ 15,000 all'anno (50%) per spese fisse ($ 30,000 x 0.50)
- $ 9,000 all'anno (30%) per le spese quotidiane ($ 30,000 x 0.30)
- $ 6,000 all'anno (20%) per spese finanziarie e obiettivi ($ 30,000 x 0.20)
Se dopo aver eseguito questo esercizio di budget stabilisci che le tue “Spese fisse” ti consentirebbero di pagare più affitto e comunque scendere al di sotto della soglia raccomandata del 50% (del reddito totale), o se puoi ragionevolmente adattare le tue spese discrezionali (le spese giornaliere spese) abbassando l’importo speso al di sotto del 30% (del reddito totale), potresti quindi riallocare l’eccesso rimanente tra “Spese fisse” e affitto.
Sii attento e onesto
Sii attento e onesto con te stesso quando ridistribuisci o riduci le spese tra le categorie.
Questi suggerimenti sono ampi e intesi a incoraggiare sane abitudini di spesa e di gestione per aumentare la stabilità finanziaria. Con un po’ di fortuna, dopo aver letto questo post, inizierai la ricerca del tuo appartamento sentendoti affermato, ben informato e pronto per l’affitto.
Infine, ricorda che queste sono solo regole pratiche. La situazione e gli obiettivi di ognuno sono diversi.
