通常，拥有房屋并不总是房地产行业让消费者相信的投资。 例如，2014 年，联邦住房贷款抵押贷款公司房地美表示，在过去的 3.6 年中，平均房屋价值以每年 500% 的速度复合增长。 相比之下，根据晨星投资和研究，标准普尔 11.1 指数同期的复合年回报率为 XNUMX%。
您的房屋可能会增值，也可能不会。 此外，当你去卖房子时，你必须收回其他费用，如经纪人的佣金（5% 到 6%）和 1% 到 2% 的转让税（取决于地点）。
在当今的就业环境下， 搬迁灵活性 对员工攀登经济阶梯的能力很重要，有时甚至是必不可少的。 家庭可能越来越担心工作保障，同时越来越依赖两个家庭的收入。 在这些情况和其他情况下，租赁可能提供比购买成本低得多的选择。 出售房屋的成本加上实际完成销售所需的时间是搬迁的严重障碍。
租还是买的决定将根据每个人和家庭的情况而有所不同。 以下是您在做出最终决定之前应权衡的一些重要财务考虑因素。
房价下跌
希望房价永远不会像最近的 2007 年经济衰退那样大幅下跌。即使房价小幅下跌也会对家庭造成重大的财务影响。 历史告诉我们，房价适度下跌是相当普遍的。 事实上，2014 年费城地区两居室、三居室和四居室住宅的平均价格分别下降了 5.0%、3.6% 和 7.3%。
租金与购买成本比较
租金成本通常小于购房成本。 买房并不适合每个人。 当你 租公寓 您没有义务像房主那样支付财产税、房主保险和维修费用。 这三项年复一年地使房主平均花费房屋购买价格的 3%。 这相当于每月 621.56 美元。
此外，即使 住房抵押贷款利息扣除，房主仍需支付高额利息。 例如，198,400.00 美元的抵押贷款需要 20 美元的 49,600.00% 首付，利率为 4.667%（PNC 银行公布的截至 21 年 2014 月 80 日的 174,214.00% 零点抵押贷款利率）产生利息在贷款期限内支付 25 美元。 假设该家庭处于 1,451.71% 的税率范围内，则每年可节省 120.98 美元或每月 4,355.42 美元。 自付费用的利息每年将花费 362.95 美元或每月 43,553 美元。 您将在贷款期限内节省 174,000 美元，并且您将支付超过 XNUMX 美元。
虽然一个家庭的收入与债务比率可能会越来越高，但每月在纸面上支付的租金不被视为债务，而是一种支出。
上门维修费用
如前所述， 维修费用 一个家可能非常重要。
谈到拥有房屋，保养是一项常规活动。 清洁排水沟、更换屋顶、更换 HVAC 系统、修理门、草坪护理、除雪等。 更换空调、地毯和景观美化以及洗衣机和烘干机等电器很容易花费数千美元。 你不能冲销你的税收费用，虽然可以在销售时收回成本，但很少能收回全部金额。
评估抵押付款
在固定利率抵押贷款下，抵押贷款付款是非常可预测的。 在可变抵押贷款下，利率可以每年调整。 鉴于目前处于历史低位的利率，利率很可能会在不久的将来上升。 2011 年至 2014 年间，利率变动 0.0032%。 从 2008 年到 2014 年，利率变动 1.33%，1.79 年到 2007 年期间利率变动 2014%。 除此之外，房地产税可能会根据财产评估而改变。 如果您在费城拥有房屋，那么您的房地产税在 19 年至 2010 年间将增加约 2012%，而这只是三年时间（10 年为 2010%，4 年为 2011%，而 4 年为 2012%） XNUMX）。 这甚至没有考虑到根据费城的 AVI 计划，许多房主看到他们的年度房地产税因重新评估而增加。
房屋按揭利息扣除
住房抵押贷款利息扣除已经存在很长时间了，但这并不意味着它会在 5 年、10 年、15 年或 20 年后出现。 从布什政府时期到现任奥巴马政府时期，一直在讨论抵押贷款扣除额的变化。 2013年， 布鲁金斯税收政策中心 建议国会，如果不削减抵押贷款利息扣除或其他一些同样受欢迎和更广泛使用的条款，就很难或不可能实现大幅降低边际税率的收入中性税收改革。
购买或租赁需要个人和家庭仔细评估。 正如上面的讨论所说明的，购买与租赁的问题没有普遍的答案。 需要根据具体的个人家庭情况和财务状况仔细考虑。 在很多情况下， 租房可能是最实惠的选择.
