Ko'pincha, uy-joyga ega bo'lish har doim ham ko'chmas mulk sanoati iste'molchilarni bunga ishonishiga olib keladigan sarmoya emas. Masalan, 2014 yilda Federal uy-joy krediti ipoteka korporatsiyasi Freddi Makning aytishicha, o'rtacha uyning qiymati o'tgan uch o'n yillikda har yili 3.6 foizga oshgan. Bundan farqli o'laroq, Morningstar sarmoyasi va tadqiqotiga ko'ra, xuddi shu davrda S&P 500 ning yillik yillik daromadi 11.1% ni tashkil etdi.
Sizning uyingiz qimmatlashishi yoki o'sishi mumkin. Bundan tashqari, uyni sotish uchun borganingizda, broker komissiyalari (5 dan 6%) va 1% dan 2% gacha bo'lgan soliqlarni (joylashuvga qarab) o'tkazish kabi boshqa xarajatlarni qoplashingiz kerak.
Bugungi bandlik muhitida, ko'chirish moslashuvchanligi muhim va ba'zan xodimning iqtisodiy zinapoyaga ko'tarilish qobiliyati uchun zarurdir. Oilalarda ish xavfsizligi va ikki oilaning daromadiga bog'liqlik kuchayishi bilan bog'liq tashvishlar kuchayishi mumkin. Bunday va boshqa holatlarda ijara sotib olishdan ko'ra ancha arzonroq variantni taqdim etishi mumkin. Uyni sotish narxi va sotishni yopish uchun zarur bo'lgan vaqt ko'chirishga jiddiy to'sqinlik qiladi.
Ijara va sotib olish qarori har bir shaxs va oilaning sharoitlariga qarab o'zgaradi. Quyida yakuniy qaror qabul qilishdan oldin o'ylab ko'rishingiz kerak bo'lgan ba'zi muhim moliyaviy fikrlar mavjud.
Uy narxining pasayishi
Umid qilamizki, uy-joy narxlari 2007-yildagi so'nggi turg'unlikdagi kabi narxning sezilarli pasayishini hech qachon ko'rmaydi. Hatto uy narxlarining kichik pasayishi ham oilaga sezilarli moliyaviy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Tarix shuni ko'rsatadiki, uy-joy narxlarining kamtarona pasayishi juda keng tarqalgan. Aslida, 2014 yilda Filadelfiya hududidagi ikki, uch va to'rt xonali uyning o'rtacha narxi mos ravishda 5.0%, 3.6% va 7.3% ga kamaydi.
Ijara va sotib olish narxini taqqoslash
Ijara narxi ko'pincha uy sotib olish narxidan kamroq bo'ladi. Uy sotib olish hamma uchun emas. Qachon siz kvartirani ijaraga olish, siz uy egalari kabi mulk solig'i, uy-joy mulkdorlari sug'urtasi va texnik xizmat ko'rsatish xarajatlarini to'lashga majbur emassiz. Ushbu uchta narsa o'rtacha uy egasiga har yili uy sotib olish narxining 3 foizini tashkil qiladi. Bu oyiga 621.56 dollarga teng.
Bundan tashqari, hatto a bilan uy-joy ipoteka foizlarini chegirib tashlash, uy egasi hali ham katta foiz to'lashi kerak bo'ladi. Misol uchun, 198,400.00 dollarlik ipoteka summasi 20% boshlang'ich to'lovni talab qiladi - 49,600.00 AQSh dollari, foiz stavkasi 4.667% (PNC Bank tomonidan 21 yil 2014 iyulda e'lon qilingan foiz stavkasi nol ball bilan 80% ipoteka uchun) foizga olib keladi. kreditning amal qilish muddati davomida 174,214.00 dollar to'lash. Agar oila 25% soliq to'lovi bo'yicha bo'lsa, jamg'arma yiliga 1,451.71 dollar yoki oyiga 120.98 dollarni tashkil qilgan bo'lar edi. Cho'ntagidan olinadigan foizlar yiliga 4,355.42 dollar yoki oyiga 362.95 dollarga tushadi. Siz kredit muddati davomida 43,553 174,000 dollarni tejagan bo'lar edingiz va XNUMX XNUMX dollardan ko'proq pul to'lagan bo'lar edingiz.
Daromadning qarzga nisbati oila uchun to'planishi mumkin bo'lsa-da, qog'ozdagi oylik ijara to'lovlari qarz emas, balki xarajat hisoblanadi.
Uyni ta'mirlash xarajatlari
Avval aytib o'tilganidek, texnik xizmat ko'rsatish xarajatlari uy juda muhim bo'lishi mumkin.
Uyga ega bo'lish haqida gap ketganda, parvarish qilish odatiy ishdir. Oluklarni tozalash, tomni almashtirish, HVAC tizimini almashtirish, eshiklarni tuzatish, maysazorni parvarish qilish, qorni tozalash va hokazo. Minglab dollarlarni konditsioner, gilam va obodonlashtirish, shuningdek, kir yuvish mashinasi va quritgich kabi jihozlarni almashtirish uchun osongina sarflash mumkin. Siz soliqlar bo'yicha xarajatlarni hisobdan chiqara olmaysiz va sotish vaqtida xarajatlarni qoplash mumkin bo'lsa-da, kamdan-kam hollarda butun summa undiriladi.
Ipoteka to'lovlarini baholash
Belgilangan stavkali ipoteka bo'yicha ipoteka to'lovlari juda prognoz qilinadi. O'zgaruvchan ipoteka bo'yicha stavkalar har yili o'zgarishi mumkin. Hozirgi tarixan past foiz stavkalarini hisobga olsak, yaqin kelajakda foiz stavkalari oshishi ehtimoli katta. 2011 va 2014 yillar oralig'ida foiz stavkalari 0.0032% ga o'zgargan. 2008 yildan 2014 yilgacha bo'lgan davrda foiz stavkalari 1.33 foizga, foiz stavkalari esa 1.79 yildan 2007 yilgacha bo'lgan davrda 2014 foizga o'zgargan. Bunga ko'chmas mulk solig'i mulkni baholash asosida o'zgarishi mumkinligini qo'shing. Agar siz Filadelfiyada uyingiz bo'lsa, 19-2010 yillar oralig'ida ko'chmas mulk solig'i taxminan 2012% ga oshgan bo'lardi, bu bor-yo'g'i uch yil davomida (10 yilda 2010%, 4 yilda 2011% va 4%) 2012). Bu hatto Filadelfiya shahrining AVI rejasiga ko'ra, ko'plab uy egalari qayta baholash natijasida yillik ko'chmas mulk solig'i oshganini hisobga olmaydi.
Uy-joy ipoteka foizlarini chegirib tashlash
Uy-joy ipoteka foizlarini chegirib tashlash uzoq vaqtdan beri mavjud, ammo bu 5, 10, 15 yoki 20 yildan keyin bu erda bo'ladi degani emas. Ipoteka chegirmalarini o'zgartirish Bush ma'muriyati davridan hozirgi Obama ma'muriyatigacha muhokama qilinmoqda. 2013 yilda, Brukings soliq siyosati markazi Kongressga soliq stavkalarini sezilarli darajada pasaytiradigan daromaddan xolis soliq islohotiga erishish, ipoteka foizlarini chegirib tashlash yoki boshqa bir xil darajada mashhur va kengroq qo'llaniladigan qoidalarni qisqartirmasdan erishish qiyin yoki imkonsiz bo'lishini maslahat berdi.
Sotib olish yoki ijaraga olish shaxslar va oilalar tomonidan diqqat bilan baholanishi kerak. Yuqoridagi muhokamada ko'rsatilgandek, sotib olish va ijaraga olish haqidagi savolga umumiy javob yo'q. Muayyan oilaviy sharoit va moliyaviy imkoniyatlarga asoslangan holda ehtiyotkorlik bilan ko'rib chiqish talab etiladi. Ko'p hollarda, ijaraga olish eng maqbul variant bo'lishi mumkin.
