Çoğu zaman, bir eve sahip olmak, her zaman emlak sektörünün tüketicileri öyle olduğuna inandırdığı bir yatırım değildir. Örneğin, 2014'te Federal Konut Kredisi Mortgage Şirketi Freddie Mac, ortalama bir evin değerinin önceki otuz yılda yıllık bileşik olarak yılda %3.6 arttığını söyledi. Buna karşılık, Morningstar yatırım ve araştırmasına göre S&P 500'ün aynı dönemde bileşik yıllık getirisi %11.1 idi.
Evinizin değeri artabilir veya artmayabilir. Ayrıca, bir ev satmaya gittiğinizde, komisyoncu komisyonları (%5 ila %6) ve %1 ila %2 (konuma bağlı olarak) vergileri gibi diğer masrafları da karşılamanız gerekir.
Günümüz istihdam ortamında, yer değiştirme esnekliği bir çalışanın ekonomik merdiveni tırmanma becerisi için önemlidir ve bazen gereklidir. Aileler, iki aileden oluşan bir gelire artan bağımlılıkla birlikte iş güvenliği konusunda artan endişelere sahip olabilir. Bu ve diğer durumlarda kiralama, satın almaya göre çok daha az maliyetli bir seçenek olabilir. Bir evi satmanın maliyeti ile satışı fiilen kapatmak için geçen süre birleştiğinde taşınmanın önünde ciddi engeller vardır.
Kiralamaya karşı satın alma kararı, her bireyin ve ailenin koşullarına bağlı olarak değişecektir. Aşağıda, nihai kararınızı vermeden önce tartmanız gereken bazı önemli finansal hususlar bulunmaktadır.
Ev Fiyatı Düşüşleri
Umarım, konut fiyatları hiçbir zaman 2007'deki son durgunlukta olduğu kadar önemli bir fiyat düşüşü görmez. Ev fiyatlarındaki küçük bir düşüş bile bir aile üzerinde önemli bir mali etkiye neden olabilir. Tarih bize, ev fiyatlarındaki mütevazı düşüşlerin oldukça yaygın olduğunu söylüyor. Aslında, 2014 yılında Philadelphia bölgesindeki iki, üç ve dört yatak odalı bir evin ortalama fiyatı sırasıyla %5.0, %3.6 ve %7.3 düştü.
Kiralama ve Satın Alma Maliyet Karşılaştırması
Kira maliyeti genellikle bir ev satın alma maliyetinden daha düşüktür. Ev almak herkesin harcı değildir. Sen ne zaman Daire kiralamak, ev sahipleri gibi emlak vergisi, ev sahibi sigortası ve bakım masraflarını ödemek zorunda değilsiniz. Bu üç öğe, ortalama bir ev sahibine her yıl bir evin satın alma fiyatının %3'üne mal oluyor. Bu, ayda 621.56 ABD dolarına eşdeğerdir.
Ayrıca, bir konut kredisi faiz indirimi, bir ev sahibinin yine de yüksek miktarda faiz ödemesi gerekecektir. Örneğin, 198,400.00 ABD Doları tutarında bir ipotek tutarı, 20 ABD Doları tutarında %49,600.00 peşinat gerektirir, %4.667 faiz oranı (21 Temmuz 2014 itibarıyla PNC Bank tarafından sıfır puanlı %80 ipotek için yayınlanan faiz oranı) faizle sonuçlanır. kredinin ömrü boyunca 174,214.00 $ ödeme. Ailenin %25 vergi diliminde olduğunu varsayarsak, tasarruf yılda 1,451.71 dolar veya ayda 120.98 dolar olurdu. Cepten faiz, yılda 4,355.42 dolara veya ayda 362.95 dolara mal olacaktı. Kredinin ömrü boyunca 43,553$ tasarruf etmiş olursunuz ve 174,000$'ın üzerinde ödeme yapmış olursunuz.
Bir aile için gelir-borç oranı birikebilirken, kağıt üzerindeki aylık kira ödemeleri borç değil, gider olarak kabul edilir.
Evde Bakım Maliyetleri
Daha önce belirtildiği gibi, bakım maliyeti bir ev çok önemli olabilir.
Bir ev sahibi olmak söz konusu olduğunda, bakım düzenli bir faaliyettir. Olukların temizlenmesi, çatınızın değiştirilmesi, HVAC sisteminin değiştirilmesi, kapıların sabitlenmesi, çim bakımı, kar temizleme vb. Klima, halı ve çevre düzenlemenizin yanı sıra çamaşır makinesi ve kurutucu gibi cihazları değiştirmek için kolayca binlerce dolar harcanabilir. Harcamaları vergilerinizden silemezsiniz ve satış anında maliyeti geri almak mümkün olsa da, nadiren tüm tutar geri kazanılır.
İpotek Ödemelerinin Değerlendirilmesi
Mortgage ödemeleri, sabit oranlı bir ipotek altında çok tahmin edilebilir. Değişken bir ipotek altında, oranlar yıllık olarak ayarlanabilir. Mevcut tarihsel olarak düşük faiz oranları göz önüne alındığında, faiz oranlarının yakın gelecekte artması muhtemeldir. 2011 ve 2014 yılları arasında faiz oranları %0.0032 değişti. 2008'den 2014'e, faiz oranları %1.33 ve 1.79'den 2007'e kadar olan dönemde faiz oranları %2014 değişti. Buna emlak vergilerinin mülk değerlendirmelerine göre değişebileceğini de ekleyin. Philadelphia'da bir eviniz olsaydı, emlak vergilerinizde 19 ile 2010 yılları arasında bileşik olarak yaklaşık %2012'luk bir artış olurdu, bu sadece üç yıllık bir dönemdi (10'da %2010, 4'de %2011 ve 4'de %2012). XNUMX). Bu, Philadelphia Şehri'nin AVI planı kapsamında, birçok ev sahibinin yeniden değerlendirme sonucunda yıllık emlak vergilerinde artış gördüğünü hesaba katmıyor bile.
Ana Sayfa Mortgage Faiz İndirimi
Ev ipoteği faiz indirimi uzun süredir var, ancak bu, bundan 5, 10, 15 veya 20 yıl sonra burada olacağı anlamına gelmiyor. Mortgage kesintisinde bir değişiklik, Bush yönetiminden mevcut Obama yönetimine kadar tartışılıyor. 2013 yılında, Brookings Vergi Politikası Merkezi Kongreye, marjinal vergi oranlarını önemli ölçüde azaltan, gelir açısından nötr bir vergi reformu gerçekleştirmenin, ipotek faizi indirimini veya diğer eşit derecede popüler ve daha geniş kullanılan hükümleri kesmeden başarmanın zor veya imkansız olacağını tavsiye etti.
Satın alma veya kiralama, bireyler ve aileler tarafından dikkatle değerlendirilmelidir. Yukarıdaki tartışmanın da gösterdiği gibi, satın alma ve kiralama sorusuna genel bir cevap yoktur. Belirli bireysel aile koşullarına ve mali duruma dayalı olarak dikkatli değerlendirme gereklidir. Birçok durumda, kiralamak en ekonomik alternatif olabilir.
