종종 주택 소유는 부동산 업계가 소비자에게 그렇게 믿게 만드는 투자가 아닙니다. 예를 들어, 2014년 Federal Home Loan Mortgage Corporation Freddie Mac은 평균 주택 가치가 지난 3.6년 동안 매년 500% 증가했다고 말했습니다. 반면 Morningstar Investment and Research에 따르면 같은 기간 동안 S&P 11.1의 연평균 수익률은 XNUMX%였습니다.
집의 가치가 상승할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 게다가 집을 팔러 갈 때 중개인 수수료(5~6%)와 1%~2%(지역에 따라 다름)의 양도세 등 기타 비용을 회수해야 합니다.
오늘날의 고용 환경에서, 재배치 유연성 경제적 사다리를 오르는 직원의 능력에 중요하고 때로는 필수적입니다. 가족들은 XNUMX가구 소득에 대한 의존도가 높아짐에 따라 고용 안정에 대한 우려가 커질 수 있습니다. 이러한 상황과 기타 상황에서 임대는 구매보다 훨씬 저렴한 옵션을 제공할 수 있습니다. 주택 판매 비용과 실제로 판매를 성사시키는 데 걸리는 시간은 이주에 심각한 장애가 됩니다.
임대료 대 구매 결정은 각 개인 및 가족의 상황에 따라 달라질 것입니다. 다음은 최종 결정을 내리기 전에 검토해야 할 몇 가지 중요한 재정적 고려 사항입니다.
집값 하락
바라건대 주택 가격이 2007년의 최근 경기 침체 때처럼 가격이 크게 하락하지 않기를 바랍니다. 주택 가격이 약간만 하락하더라도 가족에게 상당한 재정적 영향을 미칠 수 있습니다. 역사는 주택 가격의 완만한 하락이 꽤 흔하다는 것을 알려줍니다. 실제로 2014년 필라델피아 지역의 침실 5.0개, 3.6개, 7.3개짜리 주택의 평균 가격은 각각 XNUMX%, XNUMX%, XNUMX% 하락했습니다.
임대 대 구매 비용 비교
임대료는 종종 주택 구입 비용보다 적습니다. 집을 사는 것이 모든 사람을위한 것은 아닙니다. 때를 아파트를 임대하다, 주택 소유자와 마찬가지로 재산세, 주택 소유자 보험 및 유지 관리 비용을 지불할 의무가 없습니다. 이 세 항목은 매년 평균 주택 소유자에게 주택 구매 가격의 3%를 부과합니다. 이는 한 달에 $621.56에 해당합니다.
또한 주택 담보 대출이자 공제, 주택 소유자는 여전히 상당한 이자를 지불해야 합니다. 예를 들어, $198,400.00의 모기지 금액은 $20의 49,600.00% 계약금, 이자율 4.667%(포인트가 21인 2014% 모기지에 대해 80년 174,214.00월 25일 현재 PNC 은행에서 발표한 이자율)로 인해 이자가 발생합니다. 대출 기간 동안 $1,451.71를 지불해야 합니다. 가족이 120.98% 세율 범위에 있다고 가정하면 절감액은 연간 $4,355.42 또는 월 $362.95입니다. 본인 부담금 이자는 연간 $43,553 또는 월 $174,000입니다. 대출 기간 동안 $XNUMX를 절약하고 $XNUMX 이상을 지불했을 것입니다.
소득 대 부채 비율이 가족에게 쌓일 수 있는 반면, 월 임대료는 부채가 아니라 비용으로 간주됩니다.
주택 유지비
앞에서 언급했듯이 유지 보수 비용 집의 가치는 매우 중요할 수 있습니다.
집을 소유할 때 유지 관리는 일상적인 활동입니다. 홈통 청소, 지붕 교체, HVAC 시스템 교체, 문 고정, 잔디 관리, 제설 등. 에어컨, 카펫, 조경은 물론 세탁기와 건조기 같은 가전제품을 교체하는 데 수천 달러를 쉽게 쓸 수 있습니다. 비용을 세금으로 공제할 수 없으며 판매 시점에 비용을 회수할 수는 있지만 전체 금액을 회수하는 경우는 거의 없습니다.
모기지 지불 평가
고정 금리 모기지 하에서 모기지 지불은 매우 예측 가능합니다. 변동 모기지에서 이율은 매년 조정될 수 있습니다. 현재 역사적으로 낮은 이자율을 감안할 때 가까운 장래에 이자율이 상승할 가능성이 매우 높습니다. 2011년과 2014년 사이에 금리는 0.0032% 변했습니다. 2008년부터 2014년까지 이자율은 1.33%, 1.79년부터 2007년까지는 2014%였습니다. 여기에 부동산 세금이 재산 평가에 따라 변경될 수 있다는 사실을 추가하십시오. 필라델피아에 주택을 소유한 경우 19년과 2010년 사이에 부동산세가 약 2012% 증가했을 것입니다. 10). 이것은 필라델피아시의 AVI 계획에 따라 많은 주택 소유자가 재평가의 결과로 연간 부동산세가 증가한 것을 고려하지 않은 것입니다.
주택 담보 대출이자 공제
주택 모기지 이자 공제는 오랫동안 사용되어 왔지만 지금부터 5년, 10년, 15년 또는 20년 후에 여기에 있을 것이라는 의미는 아닙니다. 모기지 공제의 변화는 부시 행정부 때부터 현 오바마 행정부 때까지 논의돼 왔다. 2013년에는 브루킹스 세금 정책 센터 한계 세율을 크게 낮추는 세수 중립적 세금 개혁을 달성하는 것은 모기지 이자 공제나 기타 동일하게 대중적이고 광범위하게 사용되는 조항을 삭감하지 않고는 달성하기 어렵거나 불가능할 것이라고 의회에 조언했습니다.
구매 또는 임대는 개인과 가족이 신중하게 평가해야 합니다. 위의 논의에서 알 수 있듯이 구매 대 임대 질문에 대한 일반적인 대답은 없습니다. 특정 개인의 가족 상황과 재정에 따라 신중한 고려가 필요합니다. 많은 상황에서 임대는 가장 저렴한 대안이 될 수 있습니다.
