Der Besitz eines Eigenheims ist oft nicht immer die Investition, die die Immobilienbranche den Verbrauchern vorgaukelt. Im Jahr 2014 gab beispielsweise die Federal Home Loan Mortgage Corporation Freddie Mac an, dass der Wert eines durchschnittlichen Eigenheims in den letzten drei Jahrzehnten jährlich um 3.6 % gestiegen sei. Im Gegensatz dazu betrug die durchschnittliche Jahresrendite des S&P 500 im selben Zeitraum laut Morningstar Investment and Research 11.1 %.
Der Wert Ihres Hauses kann steigen oder auch nicht. Darüber hinaus müssen Sie beim Verkauf eines Hauses andere Kosten wie die Maklerprovision (5 bis 6 %) und die Übertragungssteuer von 1 bis 2 % (je nach Standort) erstatten.
Im heutigen Beschäftigungsklima Umzugsflexibilität ist wichtig und manchmal unerlässlich für die Fähigkeit eines Mitarbeiters, die Karriereleiter zu erklimmen. Familien haben möglicherweise wachsende Bedenken hinsichtlich der Arbeitsplatzsicherheit, gepaart mit einer wachsenden Abhängigkeit von einem Zwei-Familien-Einkommen. In diesen und anderen Situationen kann die Miete eine weitaus kostengünstigere Option sein als der Kauf. Die Kosten für den Verkauf eines Hauses und die Zeit, die bis zum tatsächlichen Verkaufsabschluss benötigt wird, sind schwerwiegende Hindernisse für einen Umzug.
Die Entscheidung zwischen Miete und Kauf hängt von den Umständen jedes Einzelnen und jeder Familie ab. Nachfolgend finden Sie einige wichtige finanzielle Überlegungen, die Sie abwägen sollten, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen.
Immobilienpreisrückgänge
Hoffentlich wird es bei den Immobilienpreisen nie zu einem so deutlichen Preisrückgang kommen wie in der jüngsten Rezession von 2007. Selbst ein geringfügiger Rückgang der Immobilienpreise kann erhebliche finanzielle Auswirkungen auf eine Familie haben. Die Geschichte lehrt uns, dass geringfügige Rückgänge bei den Immobilienpreisen ziemlich häufig sind. Tatsächlich sank der Durchschnittspreis für ein Haus mit zwei, drei und vier Schlafzimmern im Raum Philadelphia im Jahr 2014 um 5.0 %, 3.6 % bzw. 7.3 %.
Vergleich der Miet- und Kaufkosten
Die Kosten für die Miete sind oft geringer als die Kosten für den Kauf eines Hauses. Der Kauf eines Hauses ist nicht jedermanns Sache. Wenn du ein Appartment mieten, Sie sind nicht wie Hausbesitzer zur Zahlung von Grundsteuer, Hausratversicherung und Unterhaltskosten verpflichtet. Diese drei Punkte kosten den durchschnittlichen Hausbesitzer Jahr für Jahr 3 % des Kaufpreises eines Hauses. Das entspricht 621.56 $ pro Monat.
Darüber hinaus auch mit a Hypothekenzinsen Abzug, muss ein Hausbesitzer weiterhin hohe Zinsen zahlen. Beispielsweise erfordert ein Hypothekenbetrag von 198,400.00 $ eine Anzahlung von 20 % in Höhe von 49,600.00 $, ein Zinssatz von 4.667 % (der von der PNC Bank am 21. Juli 2014 veröffentlichte Zinssatz für eine 80 %-Hypothek mit null Punkten) führt zu einem Zinssatz Zahlung von 174,214.00 $ über die Laufzeit des Darlehens. Unter der Annahme, dass die Familie in der Steuerklasse von 25 % liegt, hätte die Ersparnis 1,451.71 $ pro Jahr oder 120.98 $ pro Monat betragen. Die aus eigener Tasche gezahlten Zinsen hätten 4,355.42 US-Dollar pro Jahr oder 362.95 US-Dollar pro Monat gekostet. Sie würden über die Laufzeit des Darlehens 43,553 US-Dollar sparen und über 174,000 US-Dollar ausgezahlt haben.
Während sich das Verhältnis von Einkommen zu Schulden für eine Familie anhäufen kann, gelten monatliche Mietzahlungen auf dem Papier nicht als Schulden, sondern eher als Ausgaben.
Kosten für die Hauswartung
Wie zuvor erläutert, die Kosten für die Wartung eines Hauses kann sehr bedeutsam sein.
Wenn es um den Besitz eines Eigenheims geht, gehört die Instandhaltung zu den regelmäßigen Tätigkeiten. Reinigen der Dachrinnen, Ersetzen Ihres Daches, Ersetzen der HVAC-Anlage, Reparieren von Türen, Rasenpflege, Schneeräumung und so weiter. Für den Austausch Ihrer Klimaanlage, Ihres Teppichs und Ihrer Landschaftsgestaltung sowie von Geräten wie Waschmaschine und Trockner können problemlos Tausende von Dollar ausgegeben werden. Sie können die Kosten nicht steuerlich absetzen, und obwohl es möglich ist, die Kosten zum Zeitpunkt des Verkaufs zurückzuerhalten, wird selten der gesamte Betrag jemals zurückerstattet.
Bewertung von Hypothekenzahlungen
Bei einer Festhypothek sind die Hypothekenzahlungen sehr vorhersehbar. Bei einer variablen Hypothek können die Zinssätze jährlich angepasst werden. Angesichts der aktuell historisch niedrigen Zinsen ist es sehr wahrscheinlich, dass die Zinsen in naher Zukunft steigen werden. Zwischen 2011 und 2014 änderten sich die Zinssätze um 0.0032 %. Von 2008 bis 2014 änderten sich die Zinssätze um 1.33 % und im Zeitraum 1.79 bis 2007 änderten sich die Zinssätze um 2014 %. Hinzu kommt, dass sich die Immobiliensteuern aufgrund von Immobilienbewertungen ändern können. Wenn Sie ein Haus in Philadelphia besitzen würden, hätten Sie zwischen 19 und 2010 eine Erhöhung Ihrer Immobiliensteuern um etwa 2012 % erlebt, was einem Zeitraum von nur drei Jahren entspricht (10 % im Jahr 2010, 4 % im Jahr 2011 und 4 % im Jahr 2012). XNUMX). Dabei ist noch nicht einmal berücksichtigt, dass im Rahmen des AVI-Plans der Stadt Philadelphia viele Hausbesitzer aufgrund der Neubewertung eine Erhöhung ihrer jährlichen Immobiliensteuern hinnehmen mussten.
Abzug der Hypothekenzinsen
Den Zinsabzug für Eigenheimhypotheken gibt es schon seit langem, aber das bedeutet nicht, dass er auch in 5, 10, 15 oder 20 Jahren verfügbar sein wird. Eine Änderung des Hypothekenabzugs wurde von der Bush-Regierung bis zur aktuellen Obama-Regierung diskutiert. Im Jahr 2013 wurde die Brookings Tax Policy Center weist den Kongress darauf hin, dass eine aufkommensneutrale Steuerreform, die die Grenzsteuersätze erheblich senkt, nur schwer oder gar nicht zu erreichen wäre, ohne den Abzug von Hypothekenzinsen oder andere ebenso beliebte und weiter verbreitete Bestimmungen zu kürzen.
Der Kauf oder die Miete muss von Einzelpersonen und Familien sorgfältig geprüft werden. Wie die obige Diskussion zeigt, gibt es keine allgemeingültige Antwort auf die Frage „Kauf vs. Miete“. Eine sorgfältige Abwägung auf der Grundlage spezifischer individueller familiärer Umstände und Finanzen ist erforderlich. Unter vielen Umständen Mieten kann die günstigste Alternative sein.
