في كثير من الأحيان، لا يكون امتلاك منزل دائمًا هو الاستثمار الذي يدفع قطاع العقارات المستهلكين إلى تصديقه. على سبيل المثال، في عام 2014، قالت الشركة الفيدرالية لقروض الرهن العقاري الفيدرالية فريدي ماك إن قيمة المنزل المتوسط زادت بنسبة 3.6٪ سنويًا على مدار العقود الثلاثة الماضية. في المقابل، بلغ العائد السنوي المركب لمؤشر S&P 500 خلال نفس الفترة 11.1% وفقًا لاستثمارات وأبحاث Morningstar.
قد تنمو قيمة منزلك أو لا. علاوة على ذلك، عندما تذهب لبيع منزل، يتعين عليك استرداد نفقات أخرى مثل عمولات الوسيط (5 إلى 6٪) وضرائب التحويل من 1٪ إلى 2٪ (حسب الموقع).
في مناخ التوظيف اليوم، مرونة النقل أمر مهم وضروري في بعض الأحيان لقدرة الموظف على تسلق السلم الاقتصادي. قد يكون لدى العائلات مخاوف متزايدة بشأن الأمن الوظيفي إلى جانب الاعتماد المتزايد على دخل عائلتين. في هذه الحالات وغيرها، قد يوفر الإيجار خيارًا أقل تكلفة بكثير من الشراء. تعد تكلفة بيع المنزل بالإضافة إلى مقدار الوقت المستغرق لإغلاق عملية البيع فعليًا من العوائق الخطيرة أمام عملية النقل.
سيختلف قرار الإيجار مقابل الشراء حسب ظروف كل فرد وعائلة. فيما يلي بعض الاعتبارات المالية المهمة التي يجب عليك مراعاتها قبل اتخاذ قرارك النهائي.
انخفاض أسعار المنازل
ونأمل ألا تشهد أسعار المساكن أبدًا انخفاضًا كبيرًا في الأسعار كما حدث في الركود الأخير لعام 2007. فحتى الانخفاض الطفيف في أسعار المنازل يمكن أن يسبب تأثيرًا ماليًا كبيرًا على الأسرة. يخبرنا التاريخ أن الانخفاض المتواضع في أسعار المساكن أمر شائع إلى حد ما. في الواقع، في عام 2014، انخفض متوسط سعر المنزل المكون من غرفتين وثلاث وأربع غرف نوم في منطقة فيلادلفيا بنسبة 5.0% و3.6% و7.3% على التوالي.
مقارنة تكلفة الإيجار مقابل الشراء
غالبًا ما تكون تكلفة الإيجار أقل من تكلفة شراء منزل. شراء منزل ليس للجميع. عندما انت استأجر شقة، لست ملزمًا بالدفع، مثل أصحاب المنازل، ضرائب الممتلكات، وتأمين أصحاب المنازل، وتكلفة الصيانة. تكلف هذه العناصر الثلاثة صاحب المنزل العادي 3% من سعر شراء المنزل، سنة بعد سنة. وهذا يعادل 621.56 دولارًا في الشهر.
بالإضافة إلى ذلك، حتى مع أ خصم الرهن العقاري المنزل، سيظل مالك المنزل مطالبًا بدفع مبلغ باهظ من الفائدة. على سبيل المثال، يتطلب مبلغ رهن عقاري قدره 198,400.00 دولارًا أمريكيًا دفعة مقدمة بنسبة 20% بقيمة 49,600.00 دولارًا أمريكيًا، ويؤدي معدل فائدة قدره 4.667% (سعر الفائدة المنشور من قبل بنك PNC اعتبارًا من 21 يوليو 2014 للرهن العقاري بنسبة 80% بدون نقاط) إلى فائدة سداد مبلغ 174,214.00 دولارًا أمريكيًا على مدى عمر القرض. وبافتراض أن الأسرة كانت ضمن شريحة الضرائب البالغة 25%، فإن المدخرات كانت ستبلغ 1,451.71 دولارًا سنويًا أو 120.98 دولارًا في الشهر. كانت الفائدة النثرية ستكلف 4,355.42 دولارًا سنويًا أو 362.95 دولارًا في الشهر. ستوفر مبلغًا قدره 43,553 دولارًا أمريكيًا على مدار مدة القرض، وستكون قد دفعت ما يزيد عن 174,000 دولارًا أمريكيًا.
في حين أن نسبة الدخل إلى الدين يمكن أن تتراكم لدى الأسرة، فإن دفعات الإيجار الشهرية على الورق لا تعتبر دينًا، بل هي نفقات.
تكاليف صيانة المنزل
كما ذكر من قبل ، تكلفة الصيانة من المنزل يمكن أن تكون ذات أهمية كبيرة.
عندما يتعلق الأمر بامتلاك منزل، فإن الصيانة هي نشاط منتظم. تنظيف المزاريب، واستبدال السقف الخاص بك، واستبدال نظام التدفئة والتهوية وتكييف الهواء، وإصلاح الأبواب، ورعاية الحديقة، وإزالة الثلوج، وما إلى ذلك. يمكن بسهولة إنفاق آلاف الدولارات لاستبدال أجهزة تكييف الهواء، والسجاد، والمناظر الطبيعية، بالإضافة إلى الأجهزة مثل الغسالة والمجفف. لا يمكنك شطب النفقات على ضرائبك، وعلى الرغم من أنه من الممكن استرداد التكلفة في وقت البيع، إلا أنه نادرًا ما يتم استرداد المبلغ بالكامل.
تقييم مدفوعات الرهن العقاري
يمكن التنبؤ بمدفوعات الرهن العقاري بشكل كبير في ظل الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت. في ظل الرهن العقاري المتغير، يمكن تعديل المعدلات سنويا. ونظراً لانخفاض أسعار الفائدة الحالية تاريخياً، فمن المحتمل جداً أن ترتفع أسعار الفائدة في المستقبل القريب. بين عامي 2011 و2014، تغيرت أسعار الفائدة بنسبة 0.0032%. من عام 2008 إلى عام 2014، تغيرت أسعار الفائدة بنسبة 1.33٪، وتغيرت أسعار الفائدة بنسبة 1.79٪ في الفترة من 2007 إلى 2014. أضف إلى ذلك حقيقة أن الضرائب العقارية يمكن أن تتغير بناءً على تقييمات الممتلكات. إذا كنت تمتلك منزلاً في فيلادلفيا، فستحصل على زيادة في الضرائب العقارية بنسبة 19% تقريبًا بين عامي 2010 و2012، وهي فترة ثلاث سنوات فقط (10% في عام 2010، و4% في عام 2011، و4% في عام 2012). XNUMX). وهذا لا يأخذ في الاعتبار أنه بموجب خطة AVI لمدينة فيلادلفيا، شهد العديد من أصحاب المنازل زيادة في الضرائب العقارية السنوية نتيجة لإعادة التقييم.
اقتطاع فوائد الرهن العقاري
لقد كان خصم الفائدة على الرهن العقاري موجودًا منذ فترة طويلة، لكن هذا لا يعني أنه سيكون موجودًا بعد 5 أو 10 أو 15 أو 20 عامًا من الآن. كان تغيير خصم الرهن العقاري قيد المناقشة منذ عهد إدارة بوش وحتى إدارة أوباما الحالية. في عام 2013، مركز بروكينجز للسياسات الضريبية نصحت الكونجرس بأن تحقيق إصلاح ضريبي محايد للإيرادات يقلل معدلات الضرائب الهامشية بشكل كبير سيكون من الصعب أو المستحيل تحقيقه دون تقليص خصم الفائدة على الرهن العقاري أو بعض الأحكام الأخرى ذات الشعبية المماثلة والمستخدمة على نطاق أوسع.
يحتاج الشراء أو الإيجار إلى تقييم دقيق من قبل الأفراد والعائلات. لا توجد إجابة عامة لسؤال الشراء مقابل الإيجار كما توضح المناقشة أعلاه. مطلوب دراسة متأنية بناءً على الظروف العائلية والمالية الفردية المحددة. في كثير من الظروف، قد يكون الإيجار هو البديل الأكثر بأسعار معقولة.
